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馬云上海外灘金融論壇上的講演火了。

關于互聯網金融，他提出三個條件，第三條就是信用體系。他批判銀行仍然是古老的典當思想，批判P2P是金融騙子，不是真正的互聯網金融。

我們的考慮一下，銀行為什么要典當和抵押？因為銀行對借款人的信用情況一概不太熟悉，要通過調查，看到企業或個人的資金往來流水賬，才容易獲得貸款。互聯網P2P連這點都做不到，主要還是基于借款人的自覺行為，一旦經濟出現問題，資金出現斷裂，就徹底崩潰了。

互聯網巨頭擁有銀行或國家都不具有的企業、個人征信的絕對優勢，形成當前的信用體系壟斷。以淘寶為例，所有的資金往來要通過綁定的銀行卡手機卡，阿里充分利用銀行卡、移動卡注冊實名制，很輕松的獲得個人金融、網絡信息；所有應用軟件都有強制“訪問你的微信、QQ、通信錄，手機應用”等的選項，你不同意，軟件則不能使用。阿里，騰訊，移動，百度，各類網絡平臺如博客，頭條，抖音，旅游，外賣，健康醫，共享單車等，已經形成一個緊密的關系網絡，一個人的信息，如同一個做x射線檢測，一覽無余，沒有個人隱私。通過購買行為分析，一個人的收入，消費水平，信用程度輕而易舉的獲得，這是大數據的威力。而目前國家都不具有如此的數據，遑論銀行呢？

吃水不忘挖井人。阿里走到今天，與我國的創新意識有很大關系，這么多年來，國家一直沒有對網上交易實施征稅，但阿里卻代表國家一直在收稅（淘寶開店服務費），而且淘寶的支付寶，變相變成了銀行，也在收取手續費。一旦國家銀行建立了大數據，或者與移動大數據相連接，與互聯網巨頭的信用數據共享，就真的不用典當抵押了。