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互聯網巨頭擁有個人征信的絕對優勢



馬云上海外灘金融論壇上的講演火了。

關于互聯網金融,他提出三個條件,第三條就是信用體系。他批判銀行仍然是古老的典當思想,批判P2P是金融騙子,不是真正的互聯網金融。

我們的考慮一下,銀行為什么要典當和抵押?因為銀行對借款人的信用情況一概不太熟悉,要通過調查,看到企業或個人的資金往來流水賬,才容易獲得貸款。互聯網P2P連這點都做不到,主要還是基于借款人的自覺行為,一旦經濟出現問題,資金出現斷裂,就徹底崩潰了。

互聯網巨頭擁有銀行或國家都不具有的企業、個人征信的絕對優勢,形成當前的信用體系壟斷。以淘寶為例,所有的資金往來要通過綁定的銀行卡手機卡,阿里充分利用銀行卡、移動卡注冊實名制,很輕松的獲得個人金融、網絡信息;所有應用軟件都有強制“訪問你的微信、QQ、通信錄,手機應用”等的選項,你不同意,軟件則不能使用。阿里,騰訊,移動,百度,各類網絡平臺如博客,頭條,抖音,旅游,外賣,健康醫,共享單車等,已經形成一個緊密的關系網絡,一個人的信息,如同一個做x射線檢測,一覽無余,沒有個人隱私。通過購買行為分析,一個人的收入,消費水平,信用程度輕而易舉的獲得,這是大數據的威力。而目前國家都不具有如此的數據,遑論銀行呢?

吃水不忘挖井人。阿里走到今天,與我國的創新意識有很大關系,這么多年來,國家一直沒有對網上交易實施征稅,但阿里卻代表國家一直在收稅(淘寶開店服務費),而且淘寶的支付寶,變相變成了銀行,也在收取手續費。一旦國家銀行建立了大數據,或者與移動大數據相連接,與互聯網巨頭的信用數據共享,就真的不用典當抵押了。
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